京東白條正式上線四年以來，功能越來越像信用卡，比如賬單制、支持Apple Pay 閃付等，而接入央行征信系統(tǒng)，則是這款支付工具進(jìn)一步向信用卡產(chǎn)品靠攏的舉措。

近日，京東金融在微博上證實(shí)，包括金條、白條、京農(nóng)貸業(yè)務(wù)均已啟動(dòng)征信接入工作，也就是說，若開通上述業(yè)務(wù)，那么均會(huì)上報(bào)至你在央行的信用報(bào)告中。

對(duì)此，我們主要關(guān)注的是以下幾點(diǎn)：

1.白條每月更新一次信報(bào)

比蘇寧“任性付”好一點(diǎn)的是，京東白條不會(huì)將每一筆消費(fèi)都體現(xiàn)在信報(bào)上，而是每月按賬單更新負(fù)債情況。

然而，京東金融官博上說這種做法類似于信用卡模式，筆者就不敢茍同了，信用卡確實(shí)會(huì)每月出賬單，但沒見過哪家銀行會(huì)每月上報(bào)一次央行征信系統(tǒng)的，一些銀行會(huì)時(shí)不時(shí)進(jìn)行“貸后管理”，但也只會(huì)在信報(bào)上顯示“貸后管理”的字樣。

（被網(wǎng)友吐槽為“記賬式”上信報(bào)的蘇寧“任性付”，圖片來自：搜狐）

2.上報(bào)主體為“重慶兩江新區(qū)盛際小額貸款有限公司”

有消息稱京東白條在信報(bào)的上報(bào)主體為“重慶兩江新區(qū)盛際小額貸款有限公司”，有網(wǎng)友吐槽說這個(gè)名字聽起來像是什么不正規(guī)的公司，不過“天眼查”顯示這是京東金融全資子公司“北京正東金控”旗下的控股公司，因此消息應(yīng)該可靠。

3.上報(bào)業(yè)務(wù)類型為：個(gè)人消費(fèi)貸款

京東白條在信報(bào)上是以“個(gè)人消費(fèi)貸款”的名目出現(xiàn)的，這一點(diǎn)與蘇寧“任性付”是一樣的，而銀行發(fā)放的信用卡，則是歸于“信用卡”條目下。

關(guān)于信報(bào)上的“個(gè)人消費(fèi)貸款”對(duì)于后續(xù)信用卡、房貸等業(yè)務(wù)的申請(qǐng)是否有負(fù)面影響，坊間也一直是爭(zhēng)論不休，畢竟銀行具體的審核標(biāo)準(zhǔn)是不對(duì)外公開的。

京東方面的說法是：“白條接入后按時(shí)還款還會(huì)給征信加分，以后買房買車貸款都會(huì)更容易的。”

到底有沒有影響，我們也不好下妄下結(jié)論。

4.逾期問題

可以肯定的是，如果是在京東白條全面接入征信系統(tǒng)后，白條或金條等業(yè)務(wù)出現(xiàn)還款逾期，那么肯定是被上報(bào)至征信系統(tǒng)的；至于在白條接入征信系統(tǒng)之前出現(xiàn)的逾期行為，京東表示根據(jù)央行征信中心的要求，需要上傳近一年的白條賬單記錄，因此如果你在最近一年內(nèi)有過逾期，即使是已經(jīng)還清欠款，或者是注銷了白條，仍是會(huì)體現(xiàn)在信報(bào)當(dāng)中的。

但非惡意短期的逾期，對(duì)個(gè)人信用是不會(huì)產(chǎn)生大影響的。

5.注銷白條

如果你不希望今后每月都被白條占一條信報(bào)，那么可以將白條注銷掉。

京東沒有提供自助注銷或關(guān)閉白條的通道，因此需要通過客服完成操作。在京東金融首頁（http://jr.jd.com/）右上角點(diǎn)擊“聯(lián)系客服”，根據(jù)提示接入人工服務(wù)，要求注銷白條，客服會(huì)提示注銷后很難再次開通，在確認(rèn)你確實(shí)要進(jìn)行注銷操作后，會(huì)讓你提供以下7項(xiàng)信息中的5項(xiàng)：

姓名

電話

身份證

歷史收貨人的地址和訂單號(hào)

白條額度

京東賬戶名

之后會(huì)由專員通過95118號(hào)碼與你取得聯(lián)系或短信告知處理結(jié)果。注銷后，在白條欄目下還是會(huì)顯示原有的額度，但白條功能已不可用。

如果你只是暫時(shí)不想使用白條，但想保留這項(xiàng)功能，可以登錄京東金融app，依次點(diǎn)擊【首頁-白條-白條可用額度-設(shè)置-賬戶安全-鎖定白條賬戶】，自助止付白條。但這只是鎖定了白條的支付功能，白條賬戶依然是開通的，所以仍會(huì)體現(xiàn)在信報(bào)中。

說了這么多，這個(gè)信報(bào)到底有多重要？

我們平時(shí)提到的“信報(bào)”，其全稱是“個(gè)人信用報(bào)告”，由央行征信中心出具，記錄了我們的個(gè)人基本信息、信貸信息（是否有銀行貸款、是否有逾期、信用卡透支記錄等），是我們申請(qǐng)貸款、辦理信用卡等金融業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。

個(gè)人可通過央行征信中心（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/）或至全國各征信分中心查詢自己的信報(bào)，部分銀行（如招商銀行）的專業(yè)版網(wǎng)銀也具備查看信報(bào)功能。