每年，有1.5億信用卡用戶的積分，價(jià)值數(shù)百億元，躺在賬戶里沉睡。這些積分終于有用了：可直接抵扣京東消費(fèi)。今年11.11，已經(jīng)有數(shù)十萬用戶用上了這項(xiàng)服務(wù)，涉及訂單GMV超過2億元。

近日，京東支付發(fā)布“信用卡積分抵現(xiàn)雙向授權(quán)”模式，開創(chuàng)行業(yè)首例。簡(jiǎn)單來說，銀行信用卡用戶在銀行App、京東app里，都可一鍵授權(quán)“積分抵現(xiàn)”。此后在京東消費(fèi)時(shí)，可以將銀行信用卡積分“抵錢花”，并且消費(fèi)還能產(chǎn)生新的信用卡積分，下次消費(fèi)仍可抵現(xiàn)使用。

目前，京東支付積分抵現(xiàn)服務(wù)支持中國(guó)銀行、中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等6家銀行，雙向授權(quán)模式在平安銀行、興業(yè)銀行也實(shí)現(xiàn)率先上線。這喚醒了銀行龐大的信用卡沉睡用戶群，讓他們的信用卡積分“物有所值”。

信用卡積分：沉睡的“千億金礦”

信用卡市場(chǎng)今年頭等大事，莫過于在信用卡新規(guī)要求下，銀行有更迫切的動(dòng)力提升信用卡用戶活躍度。

此前2022年7月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，并提出2年過渡期，到今年7月正式實(shí)施。《通知》要求銀行“強(qiáng)化睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理，嚴(yán)格控制占比”。

簡(jiǎn)單來說，銀行信用卡“沉睡用戶”的比例，不得超過20%。銀行迫切需要找到能吸引信用卡用戶刷卡消費(fèi)、使用權(quán)益的方法。他們不約而同將目光投向了信用卡積分。

去年，六大行共發(fā)行1.53億張信用卡，全年信用卡消費(fèi)額超過12萬億元，并積累下價(jià)值860億元的信用卡積分?！胺e分抵現(xiàn)是*受歡迎的使用方式，有59%受訪者青睞在交易時(shí)抵扣現(xiàn)金”，金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟研究發(fā)現(xiàn)。

然而守著這樣一座金礦，卻有74%積分是未兌換狀態(tài)。原因在于，銀行能提供的積分兌換渠道和品種有限，對(duì)用戶的吸引力不足。一面是近千億元信用卡積分，一面是監(jiān)管對(duì)信用卡活躍用戶的要求，銀行亟需找到能激活用戶消費(fèi)場(chǎng)景的產(chǎn)業(yè)伙伴。

銀行*伙伴：有活躍用戶又有消費(fèi)場(chǎng)景

京東正是銀行信用卡業(yè)務(wù)的“*伙伴”：連接全國(guó)6億用戶和數(shù)千萬商品SKU，涵蓋3C服飾等品質(zhì)消費(fèi)和超市等高頻場(chǎng)景，能以產(chǎn)業(yè)洞察挖掘用戶真實(shí)需求?？梢哉f，京東有活躍用戶、有消費(fèi)場(chǎng)景、懂運(yùn)營(yíng)玩法、做開放生態(tài)。

京東支付行業(yè)首創(chuàng)的“信用卡積分抵現(xiàn)雙向授權(quán)”模式，就連接起用戶信用卡積分和京東活躍消費(fèi)場(chǎng)景。在銀行App或京東App授權(quán)后，可直接跳轉(zhuǎn)京東購(gòu)物、以后無需每次授權(quán)。即使用戶原本未將信用卡綁定到京東支付，也愿意為了每單抵扣，主動(dòng)綁卡，提升信用卡的使用頻次。

據(jù)了解，京東支付的業(yè)務(wù)流程已全面跑通：支持國(guó)有行、股份行、城商行、農(nóng)商行等銀行類型，并支持雙端喚起授權(quán)。目前中國(guó)銀行、中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等6家銀行的信用卡用戶均可享受京東消費(fèi)積分抵現(xiàn)，更多銀行合作正在落地，京東11.11每天數(shù)十萬用戶使用抵扣功能，都能證明這項(xiàng)業(yè)務(wù)的巨大價(jià)值。

興業(yè)銀行內(nèi)部人士表示，與京東支付的合作不僅豐富了銀行的積分使用場(chǎng)景，還提高了積分的實(shí)用性，信用卡積分價(jià)值得到了提升。用戶抵扣消費(fèi)時(shí)可獲得新的積分，成功綁定了下一筆消費(fèi)，從而有效提升了用戶粘性。數(shù)據(jù)方面也顯示該模式極大地提升了銀行信用卡用戶的活躍度，11.11期間，使用積分抵現(xiàn)的用戶活躍度同比提升50%，交易額同比提升40%。

“此次推出的信用卡積分抵現(xiàn)雙向授權(quán)模式，在幫助銀行擴(kuò)充場(chǎng)景、促進(jìn)用戶活躍的同時(shí)，也為用戶積分使用提供了更多選擇，這是經(jīng)營(yíng)思路的改變，也是新規(guī)背景下的有效選擇?！本〇|支付相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說。

對(duì)此，博通咨詢首席分析師王蓬博表示：“這種雙向授權(quán)模式作為創(chuàng)新的支付解決方案，打通了銀行和電商的壁壘，未來合作還可能延伸到其他金融服務(wù)領(lǐng)域?！?/p>

具體來說，對(duì)銀行方面，用戶使用信用卡積分的場(chǎng)景和商品品類得到極大拓展，使信用卡積分的使用場(chǎng)景和商品品類不再“雞肋”。

對(duì)京東方面，信用卡積分抵扣能吸引更多用戶來購(gòu)物，消費(fèi)后產(chǎn)生新的信用卡積分，形成良性循環(huán)。王蓬博還表示，京東支付是為數(shù)不多具備海量消費(fèi)場(chǎng)景、技術(shù)能力的機(jī)構(gòu)之一，是銀行信用卡“精細(xì)化”運(yùn)營(yíng)很好的搭檔。