最近有不少朋友問我支付寶里的好醫(yī)保和微信里的微醫(yī)保值得買嗎？哪個好？今天我就做了個對比表，你們仔細看看吧！哪里不明白再來問我吧！

“百萬醫(yī)療險”在網(wǎng)絡上各種關(guān)于要不要買保險的討論中，總是離不開百萬醫(yī)療險和重疾險兩者的比較和爭議。

重疾險已經(jīng)在《多次賠付含中癥且性價比高的消費型重疾險產(chǎn)品來了！還可附加返還》壽險公司主打重疾險產(chǎn)品對比大全（收藏）中有過詳細介紹，今天我們就來說說“百萬醫(yī)療險”吧

一年花幾百塊錢就能買到上百萬保額的醫(yī)療保險，有這么好的事？有沒有坑？能不能買？百萬醫(yī)療險能保什么？

還有朋友要問：我們已經(jīng)有醫(yī)保了，為什么還要另外買商業(yè)保險？點開看看吧！

如今保險市場上的百萬醫(yī)療險層出不窮，各大保公司都有此類保險，微信、支付寶都推出了百萬醫(yī)療險。這么多產(chǎn)品該如何挑選適合自己的百萬醫(yī)療險呢?

如今競爭已經(jīng)到了白熱化的地步，你保100萬，我就保200萬，你保200萬，我就敢保300萬、400萬。

但是，真正看病過程中很少能用到這么多錢，在國內(nèi)100萬還治不好的病，基本上也沒希望了。所以百萬醫(yī)療險的保額都是虛高的，投保人選購產(chǎn)品時更應該關(guān)注它提供的服務。

醫(yī)療險主要分為三類，雖然都是解決住院醫(yī)療費用的問題，但因保額、免賠額、報銷范圍等差異，導致保障力度截然不同！

騰訊與泰康在線合作的“微醫(yī)保”，保額同樣高達 600 萬，并且在費用方面，巧妙地用“11 元/月起”取代了年費的概念，進一步強化了其產(chǎn)品價格低廉的印象——不就是一天一杯一點點的錢嘛。

支付寶做保險業(yè)務的時間比微信長，多是與其他保險公司合作的產(chǎn)品，有過“扶老人險”、“碎屏險”這樣的小眾險種，但在百萬醫(yī)險方面，則慢了騰訊半拍。支付寶和眾安保險聯(lián)合推出“好醫(yī)保”，保費最低 100 多元，保額 600 萬，顯然是對標的微醫(yī)保。兩個月之后，“好醫(yī)?！钡某斜９居忠肓巳吮＝】?。近期支付寶又推出了一款 6 年續(xù)保的“好醫(yī)保長期醫(yī)療險”，AT 兩家的戰(zhàn)爭已經(jīng)打到了保險市場。

▲ 支付寶聯(lián)手眾安推出“好醫(yī)保?住院醫(yī)療”險 圖片來自：36kr

百萬醫(yī)療險市場競爭日趨白熱化，但名目繁多而內(nèi)容又相差無幾的產(chǎn)品，也讓消費者挑花了眼。在這里，要提醒各位的是，雖然百萬醫(yī)療險看上去很美，但實際上也暗含玄機，下面這些事實，并不會出現(xiàn)在保險公司的宣傳廣告中，卻是你在購買前需要了解的。

需要注意的有哪些呢？怎么比較？

不保證續(xù)保——這是百萬醫(yī)療險與重疾險的*大不同，不保證續(xù)保意味著保險合同到期后，你有可能無法繼續(xù)購買該產(chǎn)品，一般有兩種情況，一是產(chǎn)品停售了，二是投保人由于年齡、身體狀況等原因，達不到投保要求，到時候想給保險公司交錢人家都唯恐避之不及。

不過，根據(jù)我國相關(guān)法規(guī)，短期健康保險本來就不存在“保證續(xù)?！睏l款，銀保監(jiān)會也嚴禁以續(xù)保為噱頭售賣短期醫(yī)療險，所以保險公司的做法沒毛病，如果你見到哪家的百萬醫(yī)療險寫了“保證續(xù)保”，那就要小心了。

當然，保險公司肯定不會在宣傳中直截了當?shù)馗嬖V你自家的產(chǎn)品“不保證續(xù)保”，一般都會玩文字游戲，以類似于“可連續(xù)投?！钡茸盅酆龖獙Γ蠖鄷懼翱衫m(xù)保至 80 歲”等等，但人家可沒保證你到了 80 歲還能買到“尊享 e 生”。而且短期保險由于公司后續(xù)產(chǎn)品迭代、成本上漲等原因，停售的可能性很高。

停售的后果就是你將面臨得不到保障的風險，而屆時要購買別的產(chǎn)品比如重疾險，又因年齡增大要多交不少保費甚至因為健康原因無法投保。

費率變動——即使保險公司能把這款百萬醫(yī)療險賣上幾十年不下架，你也未必就能買一輩子。因為隨著年齡的增長，保費也將隨之增加，這是短期健康險與長期健康險的另一大區(qū)別，后者（比如重疾險）費率則是固定不變的。依然以“尊享 e 生”為例，首頁宣傳的保費是“99 元起”，而當輸入的年齡達到 55 歲時，保費變成了 949，近 10 倍的差距了。年復一年繳費下來，未必就比其他醫(yī)療險劃算。所以，不要看著 “99 元”、“ 199 元”的保費很便宜，那是因為你購買的時候還正值壯年，年紀一大，保費也是水漲船高。

免賠額——通常為一萬。簡單來說就是包括社保報銷在內(nèi)，自費醫(yī)病費用超過一萬的部分，才予以報銷。不過大多數(shù)情況下，一萬元以下的治療費用，都在大多數(shù)人的可承受范圍內(nèi)，我們購買保險，目的主要還是在于大額醫(yī)療費用報銷，所以這個免賠額不能算是“坑”，只是提醒大家注意，并不是每次生病都能理賠的。

健康告知——這是很多人在購買保險時*容易忽視的環(huán)節(jié)，但其實卻是保險公司最為看重的，也是審核最為嚴格的部分。在閱讀健康告知時，千萬不要像注冊賬號時遇到網(wǎng)站條款一樣看都不看就跳過，一定要逐條對照自己的身體情況，誠實交待，否則在后續(xù)理賠時一旦保險公司發(fā)現(xiàn)投保人未如實告知，很有可能導致理賠失敗。

也正是因為有保費上的調(diào)整、免賠額等控制措施，保險公司才能*大限度地減少賠付風險，把百萬醫(yī)療險的保費做到百元左右。

還有一點需要注意的是，百萬醫(yī)療險盡管號稱有百萬保額，但實行的是報銷制，也就是大部分時候需要消費者先行墊付治療費用，出院后再由保險公司報銷，在遇到數(shù)額較大的費用時，即使投了保，仍無法及時緩解經(jīng)濟上的壓力，所以也不要以為有了保險就可以看病無憂了。不過，目前也有一些百萬醫(yī)療險推出提前墊付功能，我們在購買時可多作比較。

盡管市面上的百萬醫(yī)療險或多或少有些噱頭在內(nèi)，但不得不承認，它依然是一款具有創(chuàng)新精神且實用的保險產(chǎn)品。保額區(qū)別不是太大，保費差別也不太大，*好要買今年升級過的新產(chǎn)品，因為服務升級了！看上篇文章有“醫(yī)療墊付”和“重疾綠通”服務的百萬醫(yī)療險才是好保險，還有質(zhì)子重離子這項！

市面上的百萬醫(yī)療險，產(chǎn)品設(shè)置貌似都很相似，但其實細節(jié)上還是有區(qū)別的。適合不適合自己，我們正是要從這些方面來看：續(xù)保條件是否寬松，產(chǎn)品保障中的門診差異、住院天數(shù)、重疾免賠及是否有“醫(yī)療墊付”和“重疾綠通”服務等等。特別是“醫(yī)療墊付”和“重疾綠通”服務，而正是這兩項服務，卻能給客戶解決個人難以解決的大問題。

國內(nèi)醫(yī)療資源緊缺，重疾綠通服務能夠為用戶的及時就醫(yī)提供有效的幫助。希望大家多了解這項服務，在關(guān)鍵時刻能夠想起它、用上它。除了“醫(yī)療墊付”和“重疾綠通”服務，還有比如“質(zhì)子重離子治療”、“法律援助保障”服務，可選“癌癥及良性腦腫瘤特需病房”等等服務！

對于手頭不寬裕的年輕人，暫時無力承擔昂貴的長期醫(yī)療險，那么百萬醫(yī)療險無疑是一個很好的過度；同樣也適合已經(jīng)過了購買重疾險年齡的老年人，即使不能得到長期保障，也可以先減少“裸奔”的風險；即使已經(jīng)購買了重疾險等*醫(yī)療險，如果有提升保額需求，百萬醫(yī)療險也可以作為一個不錯的補充。

只不過，鑒于我們前面提到的種種特性，百萬醫(yī)療險并不能取代重疾險，它無法作為長期的健康保障。因此，如果你認為自己需要一份可靠的保障，還是努力搬磚，買一份重疾險比較靠譜。